Nettovarallisuusraportti 06/2023

Sharing is caring!

Noniin nyt on aika ensimmäiselle Nettovarallisuusraportti julkaisulleni. Aikaisemmassa postauksessa kerroinkin mitä nettovarallisuuden seurantani pitää sisällään ja kuinka nettovarallisuuteni on kehittynyt vuosien saatossa. Tästä pääset edelliseen postaukseen: Nettovarallisuuden seurantaprosessi, tavoitteet ja mittarit

Tässä artikkelissa mennään suoraan asiaan ja käydään läpi nettovarallisuusraporttiani kesäkuun 2023 osalta.

Tulen tässä raportissa käymään läpi:

1. Kesäkuun 2023 Nettovarallisuuteni ja mistä se koostuu

2. Avaamaan hieman lukujen sisältöä lyhyellä analyysillä

3. Tekemään katsauksen vuoden 2023 tavoitteisiin ja missä mennään niiden osalta

Nettovarallisuus

Alla olevassa taulukossa on esitetty Nettovarallisuuteni kehityksen yhteenveto ja vertailu Toukokuun ja Kesäkuun 2023 välillä:

Nettovarallisuuteni kasvoi toukokuuhun verrattuna n, 1,5 % ja velat pienenivät noin 0,4 %. Sijoitusvarallisuus (arvopaperit) kasvoi noin 2,3 %. Tässä huomiona, että sijoitusvarallisuuden luvuissa ja muutossarakkeessa ei ole otettu huomioon sitä, kuinka paljon on tehty lisäsijoituksia kuukauden aikana, vaan verrataan puhtaasti koko pääomaa mitä sijoitusvarallisuus pitää sisällään. Myöhemmin tässä raportissa on kerrottu myös kuinka paljon oli todellinen arvonmuutos sijoitusvarallisuuden osalta. Sijoitusasuntosalkun osalta varallisuuden muutos on hieman negatiivinen. Myöskin käteisvarani pienenivät hiukan edellisestä kuukaudesta.

Tarkastellaan hieman syvemmin oheisia lukuja seuraavassa kappaleessa.

Lukujen analysointi

Mitäs edellä mainitut luvut pitävätkään sisällään?

Käteinen

Käteisvarani pienenivät hieman edelliseen kuukauteen verrattuna. Alla olevassa taulukossa eriteltynä käteisvarat eri pankeissa:

Käteisvarojen lasku johtui pääasiassa siitä, että tein käteissäästötililtäni osakeostoja osuuspankin salkkuun, joka näin ollen pienensi likvidien varojen määrää. Tämän lisäksi perheemme yhteiseltä Svea ekonomin säästötililtä käytimme kulutussäästöjä tämänhetkisten pihaprojektien maksamiseen kesäkuun aikana. Lopulta ero toukokuuhun verrattuna on hyvinkin pieni, koska sain myös hieman isomman määrän rahaa käteissäästöön kesäkuun palkasta lomarahojen vuoksi.

Sijoitusvarallisuus (arvopaperit)

Sijoitusvarallisuus sarake pitää siis sisällään kaikki osake, rahasto, ETF ja kryptovaluutta sijoitukseni.

Sijoitusvarallisuuden osalta kokonaispääoma kasvoi n. 802,06 € (+2,3 %). Alla on taulukossa esitetty lukemia salkkukohtaisesti huomioiden lisäsijoitukset:

Kohdat, joissa lukee suluissa ”oma osuus, 50 %” tarkoittaa sitä, että taulukkoon on merkattu ainoastaan oma osuuteni yhteisen salkun arvosta.

Käytännössä sijoitusvarallisuuden osalta ei tapahtunut isompia muutoksia. Nordnetin ETF ja osakesalkku teki ihan mukavan 3,6 % nousun kesäkuussa. Toisaalta taas OP salkku otti melkein 2 % takkiin. OP:seen tein lisäsijoituksia Sampoon ja CapManiin, osinkosijoittamis strategiani mukaisesti. Muissa lisäsijoituskohdissa näkyy Nordnetin osalta kuukausisäästömäärät.

Kokonaisuudessaan Kesäkuun sijoitusaste oli n. 10 % luokkaa nettopalkkaan nähden. Tässä huomioin nyt sen, että osa lisäsijoituksista on tehty saaduista osingoista, joten vähensin ne pois varsinaisesta sijoitusastemittarista. Tämä siksi, että omassa taloudessani en laske osinkoja tuloksi, vaan kirjaan ne omana luokkanaan, sillä lähtökohtaisesti sijoitan kaikki osingot takaisin pörssiin.

Kryptoissa ei tapahtunut kovinkaan isoja heilahteluja. Siellä oleva pääomani on sen verran pientä, että harrastan tässä kohtaa kryptovaluuttoja enemmän ns. ”lottolappuina”, joille voi tapahtua ihan mitä vain.

Asuntosijoitussalkku

Asuntosijoitussalkussani on 2 kohdetta. Omistan kohteet yhdessä vaimoni kanssa. Molemmat kohteet sijaitsevat synnyin kaupungissamme Savonlinnassa. En tässä kohtaa avaa sen enempää sijoitusstrategiaani asuntojen osalta. Sille tulen tekemään oman postauksen jossain kohtaa.

Asuntosijoitussalkun kohdalla siis käytännössä nettovarallisuuden osalta puhutaan kahdesta asiasta:

1. Varallisuuden kasvu velanlyhentämisen muodossa

2. Kassavirta

Molemmissa asunnoissa on hyvät pitkäaikaiset vuokralaiset. Alla esitetty kassavirtalaskelma kohteidemme osalta:

Yhteenvetona todettakoon, että lainat lyhenevät kuukaudessa noin 374e yhteensä. Lainaa näistä kohteista on yhteensä vielä n. 71 800€. Näissäkin korkojen nousut ovat hieman hidastaneet lyhennysten määriä. Annuiteettilainan vuoksi siis korkojen nousut aiheuttavat kuukausierän kasvua. Toki lainan korot voi sitten vähentää pääomatuloverotuksessa. Lisäksi kulujen kasvu niin korkokulujen, kuin taloyhtiön vastikkeiden osalta on vaikuttanut Nettokassavirtaan niin, että se on painunut pikkaisen negatiivisen puolelle.

Asuntojen arvon muutokset olen arvioinut tämän vuoden osalta olevan keskimäärin -5 %:ia. Tämä lukema on otettu huomioon nettovarallisuus luvuissa.

Oma talo

Oman talon osalta ei tapahdu oikeastaan muuta, kuin lainanlyhentämistä. Korkomme nousi huimasti viime vuoden marraskuussa. Aikaisemmin maksoimme pelkkää marginaalikorkoa 0,5 %, josta korko nousi 3,54 %:iin. Annuiteettilainan vuoksi meidän kk-erämme kasvoi n. 400e ja käänti käytännössä korkojen osuuden aikaisemmasta 10%:n osuudesta nykyiseen n. 55 %:iin. Tällöin myös meidän lyhennyserämme pieneni, mutta laina-aika toki annuiteettilainassa pysyy samana.

Oman talon osalta arvioin tämän vuoden osalta arvon muutoksen olevan keskimäärin -5 %, joka on jyvitetty kuukausitasolle ja otettu huomioon nettovarallisuuslaskelmissani.

Velat

Velkaa minulla on käytännössä kolmea eri sorttia:

1. Opintolaina

2. Oman talon laina

3. Sijoitusasuntojen lainat

Ohessa piirakkakuvaaja velkojen ja varojen jakaumasta:

Velat lyhenivät yhteensä 577,32 € omalta osaltani kesäkuussa, eli n. 0,4 %  kokonaisvelasta.

2023 tavoitteiden tilannekatsaus

Edellisessä postauksessa esitin taulukon asettamistani tavoitteista nettovarallisuuteen liittyen vuoden 2023 osalta. Tsekataanpas tässä kohtaa mikä on tavoitteen saavuttamisen tilanne.

Yhteenvetona tavoitteiden saavutustilanteesta voisi todeta, että aika hyvin menee. Joidenkin tavoitteiden kohdalla on ehkä oltu hieman pessimistisiä, kun tavoitteita on määritelty vuoden alussa. Uskoisin, että jokainen tavoite saadaan toteutettua vuoden loppuun mennessä, varsinkin ne mihin itse voi vaikuttaa helpoiten, eli muut kuin nettovarallisuuden ja arvopaperisijoitussalkkujen arvot. Kuitenkin nettovarallisuudestani osakkeet ja rahastot edustavat yli 50 % tällä hetkellä, joten niillä on tosi iso vaikutus tavoitteen saavuttamisen kannalta.

Mielipiteesi

Tykkäsitkö raportista? Tein tarkoituksella ensimmäisestä raportista hieman kattavamman, koska lukijoille ei ole vielä tuttua se, miten teen omaa nettovarallisuuteni seurantaa, joten jouduin hieman avaamaan tarkemmin asioita. Tulen jatkossa keskittymään näissä postauksissa mahdollisimman paljon visuaalisuuteen, jolloin kirjoitettua tekstiä ei tarvitse niin paljoa kirjoittaa. Lisäksi tarkoitus on tehdä nettisivuilleni oma ”tilastokeskus” sivusto, jonne tallennan kuukausittain tilastollisia faktoja ja mittareita omasta taloudestani ja myös mahdollisesti jotain yleisiä talousindikaattoreita, kuten inflaatio tai vaikkapa Euribor korkojen kuvaajia.

Jos tykkäsit tällaisesta sisällöstä, kommentoi ihmeessä alle ajatuksiasi ja jaa blogitekstiä sosiaalisessa mediassa. Minä kiitän ja kuittaan tältä osalta ja palataan taas asiaan seuraavan postauksen parissa.

Sharing is caring!