Se olis Elokuu tapulteltu ja aika hieman katsoa, että missä mennään nettovarallisuuden kehityksen ja vuoden 2023 tavoitteiden osalta. Kesälomien vuoksi pidin hieman ”vapaata” blogin kirjoittamisesta, joten nyt on hyvä tehdä paluu tämän pariin kuukausiraportin muodossa. Edellinen kuukausiraportti on luettavissa oheisen linkin kautta: Kuukausiraportti 07/2023
Eli mennäänpäs suoraan sitten asiaan!
Tulen tässä raportissa käymään läpi:
1. Elokuun 2023 Nettovarallisuuteni ja mistä se koostuu
2. Avaamaan hieman lukujen sisältöä lyhyellä analyysillä
3. Tekemään katsauksen vuoden 2023 tavoitteisiin ja missä mennään niiden osalta
Nettovarallisuus 08/2023
Alla olevassa taulukossa on esitetty Nettovarallisuuteni kehityksen yhteenveto ja vertailu Heinäkuun ja Elokuun 2023 välillä:
Nettovarallisuuteni kehitys otti melko ison kolhun elokuun aikana, ollen n. 3422 € negatiivinen. Tälle lyötyy kaksi selkeää syytä:
1. Sijoitusvarallisuuden heikkeneminen
2. Käteisvarojen heikkeneminen
Tuossa siis kaksi isointa tekijää.
Lukujen analysointi
Mitäs edellä mainitut luvut pitävätkään sisällään?
Käteinen
Kuten mainittu, toinen selkeä syy nettovarallisuuden negatiiviseen lukemaan oli käteisvarojen selkeä lasku. Oheisesta taulukosta näkee asiaa hieman eriteltynä:
Käteisvarojen lasku johtui pääasiassa siitä, että jouduin ottamaan säästöistäni rahaa elokuun kesälomareissuja varten (ne oli reissuja varten varsinaisesti säästettykin) ja myös elokuun aikana tuli isoja poikkeuksellisia kuluja, joita varten käytettiin yhteisiä puskureita Svea ekonomin tililtä, sekä myös omista puskurirahoista.
Sijoitusvarallisuus (arvopaperit)
Sijoitusvarallisuuden osalta kokonaispääoma kasvoi n. 760,32 € (+2,2 %). Alla on taulukossa esitetty lukemia salkkukohtaisesti huomioiden lisäsijoitukset:
Osakesijoituksissa yksi ainoa osake, Revenio Group teki suurimman osan sijoitussalkun negatiivisesta kehityksestä elokuun aikana. Revenio Group julkaisu Q2 tuloksensa, joka oli selkeesti markkinoiden odotuksia heikompi, johtaen Revenion osakkeen arvon useamman päivän laskuun. Tuloksen julkaisupäivänä tiputusta tuli n. 11-12 % luokkaa. Reveniolla on kokonais arvoltaan iso osuus Nordnetin osakesalkussani. Pääomaa siinä ei ole kovinkaan paljoa kiinni, mutta osake on ollut minulle todella tuottoisa, jonka vuoksi tuo 11-12 % tiputus on absoluuttisesti ihan tuntuva määrä. Yhtiön osakkeen arvo piikkasi 2021 heinäkuussa. Laskeskelin, että tuolloin tuottoprosenttini sijoitetulle pääomalle oli n. 680 % luokkaa. Tuo kyseinen tuotto on sulanut nyt n. 132 %: iin. Joten ihan mukavan kokoisesta absoluuttisesta sulamisestakin voidaan jo puhua.
Tehtiin elokuussa toki lisäsijoituksia, joka niin kuin taulukosta huomaa, hieman lavensi tuota todellista negatiivista arvoa, mitä elokuun aikana tapahtui sijoitussalkuissa. Kryptoihin, Nordnetin indeksirahastoihin ja ETF rahastoihin meni perinteinen kuukausisäästösopimuksen mukaiset määrät rahaa. Näiden lisäksi ostin OP salkkuun hieman lisää Sampon osaketta, osinkostrategiani mukaisesti. Koska Sampon ostot tehtiin edellisen kuukauden Revenio Groupin myyntirahoista, ei Sampoon sijoitettua summa merkattu lisäsijoituksiin eikä myöskään lasketa mukaan sijoitusasteen laskennassa, koska myöskään osakkeiden myynneistä saatavaa rahaa en laske tuloksi, ellen oikeasti käytä ks. rahaa normaaliin elämään. Lähtökohtaisesti siis myyntirahat laitan aina takaisin pörssiin. Sijoitusaste oli elokuussa n.5,5 % luokkaa. Käteisen rahan säästöaste oli myös n. 5,5 % luokkaa.
Asuntosijoitussalkku
Asuntosijoitussalkun kohdalla käytännössä nettovarallisuuden osalta puhutaan kahdesta asiasta:
1. Varallisuuden kasvu velanlyhentämisen muodossa
2. Kassavirta
Molemmissa asunnoissa on hyvät pitkäaikaiset vuokralaiset. Alla esitetty kassavirta laskelmaa kohteidemme osalta:
Yhteenvetona todettakoon, että lainat lyhenevät kuukaudessa noin 374e yhteensä. Lainaa näistä kohteista on yhteensä vielä n. 71 058€.
Sijoitusasuntojen kohdalla, kun ottaa huomioon mahdollinen arvon lasku asunnoissa sekä lainan lyhennykset, on Nettovarallisuuden kehitys juuri ja juuri plussan puolella. Oman talon kohdalla myös, ottaen huomioon arvioidun arvon pienenemisen, päästään n. 70€ kuussa plussan puolelle.
Oma talo
Oman talon osalta ei tapahdu oikeastaan muuta, kuin lainanlyhentämistä. Oman talon lainamme koron tarkastus on tulossa marraskuussa ja näillä näkymin siis kulut tulevat nousemaan. Pohdin tällä hetkellä josko vaihtaisi 12 kk Euribor viitekoron lyhyempään korkoon. Tämä siitä johtuen, että asiantuntijat ensinnäkin arvioivat, että korkojen nousu loppuu ja toki siitä on ollut myös merkkejä ihan euribor 12 kk kehityksessäkin. Kuitenkin en usko, että korko tippuu marraskuun korontarkastus päivämäärään mennessä alemmaksi, kuin mitä meillä korko on tällä hetkellä, eli 3,52 %. Tämän vuoksi, mikäli korko kuitenkin jatkaa laskuaan, vaihtamalla lyhyempään euribor korkoon, olisi mahdollisuus päästä nopeammin mukaan laskevaan korkoon. Tämä on siis vielä pohdinnan alla ja tulen seuraamaan korkojen kehitystä nyt säännöllisesti, jotta osaan tehdä ratkaisun asiaan, viimeistään 3 viikkoa ennen korontarkastuspäivää, minkä pankkimme ilmoitti deadlineksi. Koron vaihto tulee maksamaan 200€, joten tuokin kulu pitää ottaa huomioon, kun teen laskelmia.
Velat
Velkaa minulla on käytännössä kolmea eri sorttia:
1. Opintolaina
2. Oman talon laina
3. Sijoitusasuntojen lainat
Ohessa piirakkakuvaaja velkojen ja varojen jakaumasta.
Korkeiden korkojen vuoksi siis velkojen lyheneminen on hidasta, joten kuukausi tasolla suhteelliset muutokset pysyy käytännössä samana.
2023 tavoitteiden tilannekatsaus
Tsekataanpas tässä kohtaa mikä on vuoden 2023 tavoitteiden saavuttamisen tilanne:
Kuten taulukosta huomataan, ollaan suurimmassa osassa tavoitteita hyvällä mallilla, ja mikäli jatketaan samaan malliin, niin nuo vihreällä näkyvät tulevat lopullisesti toteutumaan. Nyt näyttää pahasti siltä, että Nettovarallisuuden osalta tekee tiukkaa, saavutetaanko tavoite. Tuo riippuu käytännössä yksinomaan siitä, kuinka osakemarkkinat kehittyvät loppuvuoden aikana. Jännityksellä jäädään seuraamaan asiaa.
Arvopaperisijoitussalkkujen tavoite arvoa tuskin tullaan tänä vuonna saavuttamaan, ellei jostain syystä jokin yksittäisistä osakkeistani lähde kunnolla raketoimaan loppuvuoden aikana. Kaikkihan on toki mahdollista, mutta enemmän todennäköisenä pidän kuitenkin sitä, että nykyisestä arvosta tullaan hieman ylöspäin, mutta tuohon tavoitteeseen tuskin tulen pääsemään.
.
Miltä näyttää?
Miltä sinun nettovarallisuutesi kehitys ja tavoitteesi vuodelle 2023 näyttävät? Jaa kommenttikenttään omia lukemiasi ja tilannettasi!
Blogitekstiä saa jakaa vapaasti sosiaalisessa mediassa ja ottakaa myös Instagram käyttäjäni @taloudenrattaat seurantaan.
Seuraavaan kertaan!
