Kuukausiraportti 07/2023

Sharing is caring!

Se olis Heinäkuu tapulteltu ja aika hieman katsoa, että missä missään nettovarallisuuden kehityksen ja vuoden 2023 tavoitteiden osalta. Ohessa vielä linkki kesäkuun vastaavaan raporttiin: Nettovarallisuusraportti 06/2023

Eli mennäänpäs suoraan sitten asiaan!

Tulen tässä kuukausiraportissa käymään läpi:

1. Heinäkuun 2023 Nettovarallisuuteni ja mistä se koostuu

2. Avaamaan hieman lukujen sisältöä lyhyellä analyysillä

3. Tekemään katsauksen vuoden 2023 tavoitteisiin ja missä mennään niiden osalta

Nettovarallisuus 07/2023

Alla olevassa taulukossa on esitetty Nettovarallisuuteni kehityksen yhteenveto ja vertailu Toukokuun ja Kesäkuun 2023 välillä:

Nettovarallisuuteni kasvoi kesäkuuhun verrattuna n, 2,5 % ja velat pienenivät noin 0,4 %. Sijoitusvarallisuus (arvopaperit) kasvoi noin 2,2 % (sijoitusvarallisuuden luvuissa ja muutossarakkeessa ei ole otettu huomioon sitä, kuinka paljon on tehty lisäsijoituksia kuukauden aikana, vaan verrataan puhtaasti koko pääomaa mitä sijoitusvarallisuus pitää sisällään) Käteisvarani nousivat hieman edelliseen kuuhun verrattuna. Määrän ollessa noin pieni on kyseessä enemmän tai vähemmän poikkeus ja muutos menee mittausmarginaaliin, riippuen ajankohdasta, kun lukemat on otettu ylös.

Lukujen analysointi

Mitäs edellä mainitut luvut pitävätkään sisällään?

Käteinen

Käteisvarani nousivat hieman edelliseen kuukauteen verrattuna. Alla olevassa taulukossa eriteltynä käteisvarat eri pankeissa:

Käteisvarojen nousu johtui pääasiassa siitä, että lukujen kirjaamisajankohta sattui poikkeamaan edellisestä kuukaudesta, jolloin osa suunnitelluista rahavirroista ulos tililtäni ei ollut vielä toteutunut lukujen tallennusajanhetkellä (31.7.2023), joka aiheuttaa isoimman heiton lukujen välille. Tällaista marginaalista heittoa tulee aina olemaan, koska en välttämättä aina pysty ottaa lukemia ylös niin, että data olisi täysin identtinen edelliseen kuukauteen nähden.

Sijoitusvarallisuus (arvopaperit)

Sijoitusvarallisuuden osalta kokonaispääoma kasvoi n. 760,32 € (+2,2 %). Alla on taulukossa esitetty lukemia salkkukohtaisesti huomioiden lisäsijoitukset:

Käytännössä sijoitusvarallisuuden osalta ei tapahtunut isompia muutoksia. Nordnetin ETF ja osakesalkku teki ihan mukavan 3,6 % nousun kesäkuussa, sinne ei sijoitettu yhtään lisää pääomaa. Nordnetin rahastosalkkuihin meni normaalisti kuukausisäästösopimuksen mukainen lisäsijoitus. Pientä tuottoa saatiin sieltäkin Heinäkuun aikana.

OP:n salkussa tehtiin pieni myynti Revenio Groupin kohdalla, josta saatiin vähän vajaa 400 euroa pääomaa vapautettua uudelleen sijoitettavaksi. Näistä vajaasta 400 eurosta, noin 310 e sijoitettiin takaisin pörssiin hajauttaen Keskon, Capmanin ja Tokmannin osakkeisiin. Jäljelle jäävä n. 90 e siirsin säästötilille, josta sijoitan sen pörssiin jossain kohtaa elokuun aikana.

Kokonaisuudessaan Heinäkuun sijoitusaste oli n. 4,8 % luokkaa nettopalkkaan nähden. Tässä lisäsijoitukset, jotka tehty osingoista on vähennetty pois, koska osinkoja en merkkaa omassa taloudessani tuloksi, vaan sijoitan ne aina takaisin pörssiin.  

Kryptoissa ei tapahtunut kovinkaan isoja heilahteluja. Siellä oleva pääomani on sen verran pientä, että harrastan tässä kohtaa kryptovaluuttoja enemmän ns. ”lottolappuina”, joille voi tapahtua ihan mitä vain.

Asuntosijoitussalkku

Asuntosijoitussalkun kohdalla käytännössä nettovarallisuuden osalta puhutaan kahdesta asiasta:

1. Varallisuuden kasvu velanlyhentämisen muodossa

2. Kassavirta

Molemmissa asunnoissa on hyvät pitkäaikaiset vuokralaiset. Alla esitetty kassavirta laskelmaa kohteidemme osalta:

Yhteenvetona todettakoon, että lainat lyhenevät kuukaudessa noin 374e yhteensä. Lainaa näistä kohteista on yhteensä vielä n. 71 434€. Sijoitusasuntojen osalta muutoksia on hieman luvassa marrakuussa, kun kohde 2:lla on korontarkastuspäivä.

Asuntojen arvon muutokset olen arvioinut tämän vuoden osalta olevan keskimäärin -5 %:ia. Tämä lukema on otettu huomioon nettovarallisuus luvuissa.

Oma talo

Oman talon osalta ei tapahdu oikeastaan muuta, kuin lainanlyhentämistä. Oman talon lainamme koron tarkastus on tulossa marraskuussa ja näillä näkymin siis kulut tulevat nousemaan.  

Oman talon osalta arvioin tämän vuoden osalta arvon muutoksen olevan keskimäärin -5 %, joka on jyvitetty kuukausitasolle ja otettu huomioon nettovarallisuuslaskelmissani.

Velat

Velkaa minulla on käytännössä kolmea eri sorttia:

1. Opintolaina

2. Oman talon laina

3. Sijoitusasuntojen lainat

Ohessa piirakkakuvaaja velkojen ja varojen jakaumasta.

Velat lyhenivät yhteensä 594 € omalta osaltani heinäkuussa, eli n. 0,4 %  kokonaisvelasta.

2023 tavoitteiden tilannekatsaus

Tsekataanpas tässä kohtaa mikä on vuoden 2023 tavoitteiden saavuttamisen tilanne:

Yhteenvetona tavoitteiden saavutustilanteesta voisi todeta, että ollaan hyvinkin tavoitetahdissa ja oikeastaan Heinäkuussa liikuttiin käytännössä jokaisella osa-alueella eteenpäin. Arvopaperisijoitussalkkujen arvon estimaatti vuoden loppuun näyttää ainoastaan siltä, että tavoitetta ei saavuteta. Tulenkin tulevina kuukausina lisäämään pörssiin menevän pääoman määrää, mikäli markkinatilanne siltä näyttää. Edelleen markkinat ovat mielestäni hieman sekavat ja ei oikein tiedä mitä sieltä voi odottaa. Kuitenkin pitkän aikavälin sijoitusstrategiaa käyttäessäni ajoituksella ei ole niinkään väliä, vaan pääomaa lisätään säännöllisesti.

Miltä näyttää?

Miltä sinun nettovarallisuutesi kehitys ja tavoitteesi vuodelle 2023 näyttävät? Seuraatko niitä säännöllisesti? Jaa kommenttikenttään omia lukemiasi ja tilannettasi!

Blogitekstiä saa jakaa vapaasti sosiaalisessa mediassa ja ottakaa myös Instagram käyttäjäni @taloudenrattaat seurantaan.

Seuraavaan kertaan!

Sharing is caring!